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Comprender los fundamentos de las acciones del sector financiero

Una investigación adecuada es imprescindible antes de cualquier inversión. En el caso de los valores financieros, todo empieza con los términos financieros y una visión general del mercado.

Filip Dimkovski - Writer for Fortrade
Por Filip Dimkovski

Published junio 20, 2024.

a man sitting at a desk with a tablet and looking at financial stocks

Es importante entender ciertos términos financieros para evaluar si una acción es una inversión potencialmente buena. La jerga financiera puede hacer que este proceso resulte frustrante, así que vamos a desglosar los términos clave y a arrojar algo de luz sobre los conceptos básicos del sector financiero, para que puedas llevar a cabo la investigación correctamente.

Nota: La información en este blog es puramente educativa y NO debe considerarse como un consejo.

¿Qué Son Las Acciones Del Sector Financiero?

El sector financiero abarca muchas instituciones que ofrecen servicios financieros comerciales y minoristas. Este sector facilita el flujo de capital y liquidez en el mercado.

Las acciones del sector financiero representan participaciones en instituciones y empresas financieras, y constituyen una parte significativa de la capitalización de mercado.

Además, las acciones financieras a menudo ofrecen dividendos atractivos a los accionistas, reflejando los flujos de caja estables y los modelos de negocio maduros del sector.

Firmas de Corretaje

Las firmas de corretaje son centros de recursos para los inversores. A través de ellas, los inversores pueden comprar y vender instrumentos como acciones y bonos en mercados nacionales e internacionales. Estas firmas también pueden ofrecer asesoramiento de inversión y servicios adicionales.

Subdivisiones Del Sector Financiero

Banca de Inversión:

Estas firmas se especializan en transacciones financieras complejas para corporaciones, gobiernos y otras entidades. Subastan nuevas emisiones de deuda y valores de capital para las corporaciones, asisten en fusiones y adquisiciones, y proporcionan orientación sobre reestructuración corporativa.

Ejemplos:

  • JP Morgan (JPM)
  • Goldman Sachs (GS)
  • Morgan Stanley (MS)
  • Citigroup (C)

Banca Comercial

Las funciones principales de los bancos comerciales incluyen aceptar depósitos, ofrecer cuentas corrientes y de ahorro, y proporcionar préstamos para diversos propósitos, como hipotecas, préstamos para automóviles y financiamiento empresarial.

Ejemplos:

  • Bank of America (BAC)
  • American Express Bank (AXP)
  • Citibank (C)

Gestión de Activos

Estas empresas gestionan inversiones y carteras de activos para clientes individuales, inversores institucionales o ambos. Toman decisiones de inversión en nombre de sus clientes y emplean diversas estrategias de inversión que involucran acciones, bonos, bienes raíces y otras clases de activos.

Ejemplos:

  • BlackRock (BLK)
  • UBS Group AG (UBS)
  • Credit Suisse (CS)

Compañías de Seguros

Las compañías de seguros ofrecen protección financiera contra diversos riesgos, incluyendo daños a la propiedad, responsabilidad civil y pérdida de vida. Los seguros no solo aseguran a las empresas, sino que a menudo se consideran una prueba de profesionalidad para los clientes.

Ejemplos:

  • Allianz SE (ALV)
  • MetLife (MET)
  • UnitedHealth Group (UNH)

Empresas Fintech

Las empresas fintech utilizan la tecnología para innovar y democratizar el acceso a servicios financieros. Desde revolucionar los pagos y la banca hasta nuevas plataformas, Fintech buscan remodelar cómo los consumidores y las empresas gestionan sus vidas financieras.

Ejemplos:

  • Stripe
  • Revolut
  • Klarna

Términos del Mercado Financiero

Capitalización de Mercado

La capitalización bursátil muestra el valor agregado de una empresa, calculado multiplicando el precio actual de la acción por el número total de acciones en circulación. Si una empresa tiene 10.000 acciones en circulación y un precio de 100 $, su capitalización bursátil total es de 1.000.000 $.

Esta métrica es crucial para los inversores, especialmente en el sector financiero, ya que indica el tamaño de una empresa, la percepción de los inversores y su posición en el mercado.

Las empresas de mayor capitalización bursátil suelen considerarse menos volátiles, mientras que las de menor capitalización ofrecen más crecimiento, pero podrían conllevar un mayor riesgo.

Fondos de Cobertura

Los fondos de cobertura son asociaciones de inversión privadas que utilizan estrategias de inversión agresivas y complejas para generar altos rendimientos potenciales. Estas estrategias les permiten aspirar a rendimientos positivos en mercados alcistas y bajistas, pero suelen requerir una inversión mínima más elevada.

Los fondos de cobertura suelen estar disponibles para inversores acreditados o institucionales.

Capital Privado

Las empresas de capital privado tratan de adquirir empresas poco rentables o infravaloradas que creen que tienen potencial de mejora. Mediante la inyección de capital, conocimientos de gestión o mejoras operativas, tratan de aumentar el valor de estas empresas para su posible venta u oferta pública.

Fondos Mutuos

Los fondos de inversión se consideran a veces un componente esencial de muchas cuentas de inversión. Suelen confundirse con los fondos cotizados (ETF), pero no son lo mismo.

Estos fondos reúnen dinero para invertir en diversos valores y ofrecen una forma accesible de diversificación a los inversores particulares. Gestionados por gestores de fondos profesionales, se esfuerzan por ofrecer a sus inversores los rendimientos previstos.

Fondos Cotizados (ETF)

Los ETFs combinan las ventajas de diversificación de los fondos de inversión con la relativa facilidad de negociación de las acciones. Esto permite a los inversores comprar y vender acciones a lo largo de la jornada bursátil.

Los ETFs suelen tener gastos más bajos que los fondos de inversión, lo que los convierte en una opción rentable para entrar en sectores, índices o estrategias de inversión específicos.

Términos de Trading del Sector Financiero

Rotación de Sectores

La rotación de sectores es una estrategia en la que los inversores cambian sus inversiones de una industria a otra, con el objetivo de beneficiarse de los próximos cambios en la economía o los ciclos del mercado.

Este enfoque se basa en el hecho de que no todos los sectores de la economía funcionan bien simultáneamente. Al anticipar qué sectores prosperarán o tendrán un rendimiento inferior, los inversores pueden potencialmente mejorar los rendimientos y mitigar los riesgos.

Relación P/E (Precio/Ganancias)

La relación P/E es una herramienta crucial para evaluar el valor de una acción y compararla con otras acciones o el mercado en general.

Una relación P/E alta puede indicar altas expectativas de crecimiento futuro, mientras que una P/E baja podría sugerir que una acción está infravalorada o enfrenta desafíos. La relación P/E promedio está alrededor de 20 a 25.

Ganancias por Acción (EPS)

El EPS refleja directamente la rentabilidad de una empresa por acción. Muestra la porción de las ganancias de una empresa asignada a cada acción.

El EPS es un impulsor clave de los precios de las acciones y a menudo afecta los pagos de dividendos y las decisiones de inversión. Sin embargo, no hay una respuesta fija para un buen EPS, por lo que es mejor comparar una acción con sus competidores y ver cómo se compara.

Rendimiento de Dividendos

El rendimiento de dividendos muestra el ingreso generado por una inversión en relación con su precio de acción. Por ejemplo, una acción que vale $100 con un rendimiento de dividendos del 2% paga a sus accionistas $2 por año por acción.

Un rendimiento de dividendos más alto puede ser atractivo, especialmente en industrias estables, pero los inversores también deben considerar su estrategia de inversión general y si estos pagos son sostenibles. En algunos casos, un rendimiento de dividendos alto es menos atractivo que un rendimiento de dividendos más bajo con un alto crecimiento del precio de las acciones.

Resumen del Mercado del Sector Financiero

Las acciones del sector financiero son sensibles a las fluctuaciones en las tasas de interés y los ciclos económicos más amplios, ya que están directamente relacionadas con las actividades de préstamo, empréstito e inversión.

Cuando las tasas de interés suben, el costo de los préstamos aumenta. Esto puede reducir la demanda de préstamos por parte de los consumidores y potencialmente afectar los márgenes de beneficio de los bancos y las instituciones de préstamo.

Las tasas de interés más bajas estimulan los préstamos y la inversión, por lo que generalmente son buenas para las instituciones financieras.

Impacto de las Regulaciones Financieras

El sector financiero es una de las industrias más reguladas. Las regulaciones financieras mantienen la integridad del mercado, protegen a los consumidores y aseguran la estabilidad del sistema financiero. También impactan en cómo operan las empresas, gestionan el riesgo e interactúan con los clientes.

Navegar estas regulaciones es vital para las empresas dentro del sector. Los cambios regulatorios pueden introducir desafíos y oportunidades, obligando a las empresas a adaptar sus prácticas y estrategias.

Índices de Mercado y Salud de los Mercados Financieros

Los índices de mercado, como el S&P 500 y el Dow Jones Industrial Average, agregan el rendimiento de acciones seleccionadas para proporcionar una "instantánea" de la salud y las tendencias generales del mercado.

Estos índices son particularmente importantes para seguir el rendimiento de las acciones del sector financiero. Ofrecen información sobre cómo se está desempeñando este sector crítico en relación con la economía en general, ayudando a los inversores a tomar decisiones informadas al reflejar tanto el optimismo como el pesimismo en el mercado.

Próximos Pasos

Investigar acciones financieras no tiene que ser frustrante. Con los términos clave y una mejor comprensión, es mucho más fácil analizar los indicadores principales y el mercado antes de invertir.

La mejor manera de avanzar es comenzar a explorar empresas, comparar diferentes inversiones y recordar que la investigación detallada y la diversificación son pilares de una cartera financiera saludable.

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